美国有一半的人婚姻以离婚收场，又有72%的单身退休人士以社会安全保险金为主要收入，其中许多人是因离婚而单身。但几乎没有理财顾问将这两个因素列入考虑，不重视离婚或再婚对退休财务规划的影响。

纽约黑石 (BlackRock)投资公司理财顾问教育主管克隆（Rob Kron）说：「几乎每个美国人都付钱给社会安全保险，却对之完全不了解。」对许多人而言，看到薪水支票扣了这笔钱，却不知为何付这笔钱。

克隆说：「虽然社会安全署每年寄发明细单让尚未退休者了解退休后的福利，但并未提及离婚的影响，甚至离婚律师对社安保险金的规则也不甚了解。」

社会安全署主管渥克（Leslie Walker）也认为，许多人因为不了解社会安全保险金中配偶和丧偶者的权益而付出昂贵代价。因此愈接近退休年龄，愈应了解相关规定。

一般规定

如果你与配偶结婚十年以上，只要你的配偶固定缴纳社会安全保险金，你就可享有配偶福利，且不受离婚影响。即使你从未工作并缴纳社会安全保险金，仍可享社安福利。

已达退休年龄时申请社安保险金，配偶可领的金额约为领取薪资并缴纳保险金者的50%。愈早申请，所领的金额也较少。

如果你本身也工作并缴纳社安保险金超过十年，也有自己的社会安全福利。但你不能同时申请自己的社安金和配偶福利，这时你应该在两者中选择申请金额较高者。

60岁是关键年

如果你离婚后在60岁以前再婚，则会失去从前任配偶所得到的配偶或未亡人福利。如果60岁以后再婚，则可终身保有前任配偶的配偶和未亡人福利。

例如一对夫妻在58岁时结婚，并打算退休后靠前任配偶的社安保险配偶福利维生，却发现已丧失领取配偶福利的权利。解决的办法是先离婚，在60岁时申请各自原有的配偶福利，然后再婚。

多名前任配偶的福利

如果你目前单身，但之前有多次婚姻超过十年以上，则前任配偶所缴纳的社会安全保险，你都有资格享有配偶福利。虽然你不能领所有前任配偶的配偶福利，但是可选择给付最高的一个。

例如你的第一任前夫是公司主管阶层，第二任前夫是一般收入的上班族，第三任前夫的收入不须缴纳社安保金，你可申请第一任前夫的配偶福利。

丧偶者福利较优

如果在你申请配偶福利之前第二任前夫去世，你可选择第一任前夫的配偶福利，或是第二任前夫的未亡人福利。但未亡人福利是薪资缴纳者给付的100%，而配偶福利仅约50%。所以即使第一任前夫的薪水较高，未亡人给付所领的金额可能仍然较多。
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